Число просрочек по кредитам среди жителей России увеличивается: по данным коллекторского агентства «Секвойя Кредит Консолидейшн», к концу 2016 года 9 млн россиян задерживали очередной платеж банку хотя бы на день. Каждая просрочка ухудшает кредитную историю клиентов, однако, по статистике, в четверти всех «плохих» кредитных историй заемщиков могут быть виноваты сами кредиторы.
Как так получилось и что делать в случае, если банк испортил вашу историю.
В последние годы банковская система претерпевает серьезные изменения: на рынке происходят крупные слияния и поглощения, а некоторые его участники массово теряют лицензии. Кроме того, прогресс не стоит на месте: банки вынуждены мигрировать на новую IT-инфраструктуру. Вместе с человеческим фактором именно это зачастую и приводит к ошибкам как в системах учета, так и при передаче данных в кредитную историю заемщика. Причем ошибки встречаются самые разные: данные о кредитах могут не соответствовать их текущему статусу, истории платежей или даже размеру задолженности. Через сервис «Прогресскард» по улучшению кредитных историй прошло уже более 10 тыс. кейсов — и 25% кредитных историй были испорчены именно по вине финансовых учреждений.
Один из ярких примеров — история жителя Иркутска, который стал жертвой сразу двух типичных ошибок. В 2011 году он потерял работу, не смог выплачивать потребительский кредит и вышел на просрочку. Банк продал долг коллекторам, а в 2012 году Виталий нашел возможность полностью погасить задолженность. Больше он не связывался с кредитами, но семья расширилась, и пришло решение брать ипотеку. Несколько раз Виталий подавал заявление, но получал отказ с наставлением сначала погасить задолженности. Мы проанализировали кредитную историю Виталия и обнаружили, что в этих проблемах виноват не он.
Оказалось, что Виталий столкнулся не с одной, а сразу с двумя ошибками банковской системы. Во-первых, при передаче долга банк должен был «обнулить» задолженность клиента и закрыть его счет, передав данные в кредитную историю,— но не сделал этого. Во-вторых, коллекторы передали информацию о долге от своего имени, но после погашения Виталием долга вообще не передали информацию о его закрытии. Таким образом, спустя более чем четыре года после погашения долга клиент имел просроченную задолженность и задвоенную сумму долга.
Вскоре после выявления проблемы и подготовки документов на корректировку Виталий за 10 дней из злостного должника превратился в человека без долгов. К сожалению, эту историю можно назвать совершенно типичной для современной России. Банки теряют клиентов, клиенты не могут получить кредит и обращаются за помощью в микрофинансовые организации — и все потому, что IT-системы несовершенны, а кредитная информация не всегда корректно переносится из одной базы в другую, особенно при слиянии банков. Причем ошибок по вине бюро кредитных историй практически нет, а вот примеры халатного отношения сотрудников, ответственных за передачу информации в бюро, случаются нередко.
Что отличает прозорливых заемщиков? Они мониторят свою кредитную историю и не дают потенциальным проблемам превратиться в большую головную боль. Хотя выявить их бывает не так легко, если у заемщика длинная кредитная история. Получив кредитный отчет на 60 страницах, бывает сложно найти в нем ошибку. Тем не менее стоит регулярно проверять свою кредитную историю в крупнейших бюро — НБКИ, ОКБ и «Эквифакс». Сделать это можно, обратившись напрямую в бюро — раз в год они обязаны предоставлять отчеты бесплатно либо через посредников (банки, специализированные интернет-сервисы и т. п.). А уже после выявления проблемы заниматься анализом и корректировкой данных.
Проверенные займы онлайн - это займы или кредиты, предоставляемые онлайн-финансовыми учреждениями, которые имеют хорошую репутацию и обеспечивают прозрачные условия займа. Эти учреждения часто прошли проверку со стороны регулирующих органов, имеют лицензии на предоставление финансовых услуг и следуют законам, регулирующим сферу микрокредитования.
Важно всегда внимательно читать условия займа и изучать репутацию компании перед тем, как брать кредит или займ. Проверенные займы онлайн могут быть хорошим выбором для тех, кому нужна небольшая сумма денег на короткий срок, при условии, что они имеют возможность своевременно погасить долг.
test_17_09 
