Автомобиль сломался в самый неподходящий момент? Курс доллара скакнул, и теперь не хватает на запланированное путешествие? Или просто срочно понадобились деньги? Здесь бы не помешала кредитная карта.
Кредитка — это, по сути, самый «срочный» из кредитных продуктов. Однажды открыв ее, вы всегда будете иметь под рукой деньги на всякий случай.
Бытует мнение, что кредитная карта опасна: мол, проценты по ней космические, легко увлечься и залезть в долги. Но это не так.
Во-первых, можно попросить банк (да-да, не стесняйтесь!) открыть вам небольшой кредитный лимит, чтобы не было лишнего соблазна.
Во-вторых, кредитка — это не только о расходах, но и о доходах. На рынке сейчас существует множество кредитных карт с самыми разными «плюшками», то есть бонусами.
В-третьих, научившись пользоваться грейс-периодом, то есть льготным периодом кредитования (там ничего сложного, поверьте), вы сможете занимать у банка бесплатно. Главное — не допускайте просрочек и не бойтесь уточнять интересующие вас вопросы у сотрудника кол-центра.
Для вашего удобства среди изобилия кредитных карт мы выбрали топ-5 с самой низкой процентной ставкой по России. Но не спешите брать именно ту, у которой 0%. Каждая из этих пластиковых красоток имеет свои особенности и подойдет определенному типу клиентов.
В нашем импровизированном рейтинге пойдем от большей ставки к меньшей (ранжир идет по самому низкому порогу ставки, доступному в банке по тому или иному продукту). И не забывайте: для просроченных платежей ставка будет выше.
Подборка карт сделана на основе данных из базы портала Банки.ру. Подборка включает в том числе премиальные продукты, которые доступны для любого клиента «с улицы».
12,9%
«Кредитная Platinum» от банка «Первомайский»
— До 500 тыс. рублей.
— Льготный период до 55 дней*.
Если вы хотите почувствовать свой высокий статус, но не желаете переплачивать за него, то вам подойдет данная карта. Она относится к категории премиальных, но при этом «стоит» всего 690 рублей в год (первый год обслуживания бесплатен). По карточке положен кешбэк от 0,5% до 2,5% (наивысшее значение «присвоено» покупкам в выбранной категории). Кроме того, держатель карты получит до 20% у магазинов — партнеров банка.
Обратите внимание: снятие «кредитных» наличных по карте даже в собственных банкоматах банка «обойдется» в 2,9% от суммы операции плюс 299 рублей (за одно снятие) при невыполнении ряда условий. СМС-информирование будет платным (49 рублей в месяц), как и запрос баланса в сторонних банкоматах (30 рублей за запрос).
12%
«All Airlines Black Edition» от Тинькофф Банка
— До 2 млн рублей.
— Льготный период до 55 дней*.
Эта карта точно понравится путешественникам, особенно тем, кто часто летает. Помимо самого большого кредитного лимита в нашем рейтинге, карта может похвастаться собственной бонусной программой All Airlines, позволяющей получать мили за покупки. Компенсировать полную стоимость любых приобретенных ранее авиабилетов за мили прямо через интернет-банк — это круто.
Из дополнительных приятностей: бесплатное снятие наличных до 100 тыс. рублей в месяц, отсутствие комиссии за перевыпуск карты вне зависимости от причины, персональный менеджер, консьерж-сервис, доступ в бизнес-залы Lounge Key в аэропортах, премиальная страховка в путешествиях для семьи до пяти человек и бесплатные СМС от банка.
Обратите внимание: плата за годовое обслуживание по карте может доходить до 17,9 тыс. рублей (но не будет взиматься при соблюдении ряда условий). По карте предусмотрены штрафы за неразрешенный овердрафт и пропуск минимального платежа.
У банка существует еще несколько карт с похожими условиями: кобренд с S7, «Азбукой вкуса» и ПФК ЦСКА.
10%
«Zero» от МТС Банка
— До 150 тыс. рублей.
— Льготный период до 1 100 дней*.
Данная карта — отличное решение для тех, кто предпочитает наличность. Для этого у карточки есть классная особенность — бесплатное снятие наличных в любых устройствах в России и за рубежом. Вы не ослышались — не только в собственных, но и в «чужих» банкоматах. Правда, до 50 тыс. рублей в день.
Обратите внимание: за выпуск карты разово нужно заплатить 299 рублей, а за обслуживание — по 30 рублей в день (итого до 11,2 тыс. рублей в год). Предусмотрен штраф за пропуск платежа и за неразрешенный овердрафт. СМС-информирование платное.
10%
«Свобода» от Норвик Банка
— До 200 тыс. рублей.
— Льготный период до 1 800 дней*.
Если вы — спортсмен, то эта карта точно для вас. По ней вы получите cash back до 5%, и — вам повезло! — наивысший бонус действует именно за покупки в спортивных категориях. Что особенно приятно: максимальная сумма выплат по кешбэку неограниченна.
Но и это еще не все: при хранении на карте свыше 10 тыс. рублей вы получите также 5% годовых на остаток по счету (это уже не только для спортсменов). СМС-информирование по карте бесплатное.
Обратите внимание: за много «вкусных» бонусов придется заплатить — плата за годовое обслуживание может обойтись вам в сумму до 18,3 тыс. рублей. Хорошо, что эта плата взимается только при наличии задолженности по карте. Наличные как за счет кредитных, так и за счет собственных средств удастся снять с карточки только со значительной комиссией.
0%
«Просто 30» от банка «Восточный»
— До 120 тыс. рублей.
— Льготный период до 1 850 дней*.
Если вы — шопоголик, то вы нашли свою карту. Настоящий джекпот, ведь у банка есть собственный кешбэк-сервис, который позволяет возвращать до 40% от стоимости покупок (это просто праздник какой-то!). Однако учтите, что cash back будет зачислен в течение 2—6 недель.
Кроме этого, держателю карты начисляются проценты на остаток по счету. Все, что выше полумиллиона рублей, пойдет по ставке 2%, а все, что ниже, — по ставке 4%.
И даже любителям «нала» есть где разгуляться, ведь комиссия за снятие наличных в АТМ банка и в сторонних банкоматах не взимается. Также не облагается платой запрос баланса в «чужих» устройствах.
Обратите внимание: предусмотрена ежедневная комиссия по карте в размере 50 рублей (до 18,3 тыс. рублей в год), но платить ее будет нужно только в случае наличия задолженности по карте. СМС-информирование платное — 89 рублей в месяц. Спустя 60 месяцев 0% превратятся в 20% годовых.
У банка существует более «легкий» аналог — карта «Просто». Доступный кредитный лимит и плата за годовое обслуживание по ней будут ниже.
* Льготный период кредитования у кредитных карт обычно распространяется только на покупки по ним за счет заемных средств. Однако в некоторых случаях он также применяется и по отношению к снятию наличных.
Проверенные займы онлайн - это займы или кредиты, предоставляемые онлайн-финансовыми учреждениями, которые имеют хорошую репутацию и обеспечивают прозрачные условия займа. Эти учреждения часто прошли проверку со стороны регулирующих органов, имеют лицензии на предоставление финансовых услуг и следуют законам, регулирующим сферу микрокредитования.
Важно всегда внимательно читать условия займа и изучать репутацию компании перед тем, как брать кредит или займ. Проверенные займы онлайн могут быть хорошим выбором для тех, кому нужна небольшая сумма денег на короткий срок, при условии, что они имеют возможность своевременно погасить долг.
