Предоставление денежных средств клиенту является для микрофинансовой организации определённым риском, ведь достаточно сложно предугадать его поведение в дальнейшем. В помощь банкам и МФО появились специализированные организации — бюро кредитных историй.
Под кредитной историей понимается информация обо всех кредитах и займах, взятых гражданином за период его жизни. В случае допущения просроченной задолженности, информация обязательно фиксируется.
Также бюро сохраняет информацию об активных займах и кредитах, которые гражданин ещё не погасил, но не просрочил.
Получение кредита с испорченной кредитной историей в Новосибирске
Для получения более детальной информации о компаниях стоит ознакомиться с рейтингом МФО, которые выдают кредит с плохой кредитной историей (Новосибирск).
У банков и микрофинансовых организаций заключён долгосрочный договор с бюро. Они на постоянной основе предоставляют данные обо всех выданных займах и кредитах, а также о возникновении проблемной задолженности с определённым клиентом. Взамен бюро даёт той организации, в которой гражданин пытается взять деньги, подробную информацию о его кредитной истории.
Формирование кредитной истории
Рассмотрим более подробно процесс формирования кредитной истории. Допустим, у нас есть гражданин 18-летнего возраста. Так как он физически не мог взять кредит или займ до наступления совершеннолетия, то никакой кредитной истории у него нет.
В этом случае решение МФО напрямую зависит от запрашиваемой суммы. Некоторые организации с удовольствием готовы предоставить молодым людям небольшое количество денежных средств для формирования хорошей кредитной истории. Размер может варьировать от 100 рублей до полутора тысяч.
Если он несколько раз возьмёт небольшую сумму и своевременно вернёт, то кредитная история станет положительной, и шанс получить больше денег увеличится. В принципе, потратить немного времени и денег на формирование хорошей кредитной истории — умный шаг, ведь в жизни может возникнуть ситуация, когда срочно потребуются денежные средства, а одолжить их у друзей или знакомых не получится и МФО тоже откажут.
Но возникают ситуации, когда гражданин допускает просрочку займа. В этот момент МФО сразу же передаёт данные в бюро кредитных историй, с которым у неё подписан контракт о сотрудничестве (хоть бюро существует несколько, но они обмениваются между собой базами). В результате показатель ухудшается и гражданин не сможет получить займ в другой МФО или кредит в банке.
Факт наличия активного займа без просрочек негативного влияния на кредитную историю не оказывает. Но микрофинансовые организации могут настороженно отнестись к данному факту и предпочтут отказать клиенту в выдаче денежных средств по причине того, что им не ясно, зачем гражданин, взяв займ в одной организации, обратился ещё и к ним.
Продолжительность просрочки напрямую влияет на ухудшение кредитной истории. При возникновении финансовых трудностей приложите все усилия на погашение имеющейся задолженности в кратчайшие сроки.
В случае, если вы погашаете проблемную задолженность, это чуть улучшит кредитную историю. Однако сам факт того, что просрочка была допущена, бюро не забудет.
Как исправить плохую кредитную историю
Что делать в том случае, если вы испортили свою кредитную историю? В первую очередь, нужно закрыть все активные займы путём погашения. В большинстве организаций присутствует возможность реструктуризации, то есть, сроки оплаты займа будут увеличены и вы сможете по частям вносить небольшие суммы.
Далее попытайтесь взять в любой МФО небольшую сумму денег в размере от 100 до 1000 рублей. Если не одобряют, значит вы слишком сильно испортили свою историю. В этом случае вам поможет только обращение в обычный банк.
Банки, как правило, могут проигнорировать кредитную историю, если клиент подтверждает свою платежеспособность другими способами. Например, наличие постоянного дохода и стажа в три месяца открывает все возможности для открытия кредитной карты или получения фиксированной суммы в кредит. Также охотно выдают кредиты под залог имущества.
Стоит заметить, что возможность самостоятельно узнать свою кредитную историю на бесплатной основе нет. Для этого вам нужно обратиться в специальное бюро, где за фиксированную денежную сумму вам дадут ознакомиться с ней.
Микрофинансовые организации могут и игнорировать кредитную историю или не учитывать её в качестве приоритетного фактора. Тогда приоритет отдаётся анализу личных данных и сведений о заработке. Если они понравятся скоринговой системе, то МФО примет решение в вашу пользу и займ всё-таки одобрят.
Легальный подтверждённый доход и постоянное рабочее место могут обеспечить вам займ без учёта кредитной истории. Возможность, разумеется, присутствует далеко не в каждой микрофинансовой организациях.
Обязательно следите за кредитной историей, ведь в будущем может возникнуть срочная потребность в деньгах и будет неприятно, если взять их в долг не получится.
Проверенные займы онлайн - это займы или кредиты, предоставляемые онлайн-финансовыми учреждениями, которые имеют хорошую репутацию и обеспечивают прозрачные условия займа. Эти учреждения часто прошли проверку со стороны регулирующих органов, имеют лицензии на предоставление финансовых услуг и следуют законам, регулирующим сферу микрокредитования.
Важно всегда внимательно читать условия займа и изучать репутацию компании перед тем, как брать кредит или займ. Проверенные займы онлайн могут быть хорошим выбором для тех, кому нужна небольшая сумма денег на короткий срок, при условии, что они имеют возможность своевременно погасить долг.
